Via de site van Voordegroei kunt u een gratis account aanmaken. Na registratie ziet u de verschillende investeringsproposities. Vervolgens maakt u keuze in welke lening u wenst te investeren en geeft u aan hoeveel u wenst te investeren. U betaalt pas als de financiering volledig is volgeschreven. Zodra de financieringsaanvraag succesvol is gefinancierd ontvangt u van ons een e-mail met het verzoek het investeringsbedrag te voldoen.
Voordegroei hanteert een minimaal investeringsbedrag van € 500, - per investering.
U heeft na betaling van uw investering 24 uur de tijd om uw investering te annuleren of te wijzigen. Zodra een lening succesvol is geplaatst en de 24-uurs termijn voor alle investeerders is verstreken, zal de overeenkomst tussen de ondernemer en de investeerders definitief worden gemaakt. Vervolgens wordt het totale investeringsbedrag overgeboekt naar de ondernemer.
Als de lening succesvol is geplaatst, wordt er een leningovereenkomst gesloten tussen de ondernemer en de investeerders. Voordegroei zal hierbij namens alle investeerders tekenen. Deze leningovereenkomst kunt u terugvinden in “mijn account”. Zie ook de algemene voorwaarden.
U betaalt pas als het volledige leenbedrag is volgeschreven.
Zodra de financieringsaanvraag succesvol is gefinancierdontvangt u van ons een e-mail met het verzoek het investeringsbedrag te voldoen.
De uitbetaling van rente (en aflossingen) gebeurt maandelijks. Elke 23e van de maand worden rente en aflossingen uitgekeerd. Een duidelijk overzicht van uw investeringen en de maandelijkse aflossingen en rente kunt u eenvoudig terugvinden in uw persoonlijke omgeving “Mijn Voordegroei”.
In uw persoonlijke omgeving “mijn Voordegroei” volgt u de ontwikkeling volgen van uw investeringen. Elk kwartaal krijgt u een overzicht van de onderneming en de behaalde resultaten. Daarnaast ontvangt u minimaal 1 x per jaar een toelichting van de onderneming op de realisatie van zijn groeiplannen.
Voordegroei is er voor ondernemers met groeiambities. Voor ondernemingen met een unieke marktpositie en een schaalbaar businessmodel. Voordegroei is er voor ondernemingen die financieel gezond zijn en klaar zijn voor een volgende stap in de ontwikkeling. Om via Voordegroei een lening te kunnen aanvragen, bestaat uw bedrijf minimaal 2 jaar, is het financieel gezond zijn en heeft het een duidelijke groeistrategie. Daarnaast moet uw bedrijf in Nederland gevestigd zijn. Uw minimale kredietaanvraag bedraagt minimaal € 250.000,--.
Bij Voordegroei leent u rechtstreeks geld van particulieren, pensioenfondsen of verzekeraars. Zij verstrekken een lening waarmee uw onderneming de groeiambitie kan financieren. Het is vreemd vermogen, waarmee de zeggenschap van uw onderneming ongewijzigd blijft.
In principe hebben particuliere investeerders bij Voordegroei een vrij beschikbaar vermogen vermogen van minimaal 100.000 euro. Naast rendement, kan betrokkenheid bij de sector of het bedrijf, van belang zijn bij de keuzes die zij maken. Het minimale investeringsbedrag bedraagt €500 per financiering.
Nadat u online de “quick scan” met succes hebt doorlopen, kunt u de formele financieringsaanvraag starten. Hierbij wordt u begeleidt door uw bedrijfsadviseur, accountant of een aan Voordegroei verbonden financieel expert. Voordegroei kijkt kritisch naar de jaarcijfers en de door u opgegeven bedrijfsprognose. Staan de seinen op groen, dan gaan wij het gesprek met u aan om uw groeistrategie toegelicht te krijgen.
De financieel experts van Voordegroei kunnen u begeleiden bij de aanvraag van de financiering. Zij hebben als geen ander zicht op de mogelijkheden en onmogelijkheden van financiering bij Voordegroei. Zij weten wat de eisen zijn en zij helpen u om uw onderneming goed te presenteren. Gedurende de looptijd van de lening, blijven zij ook het eerste aanspreekpunt voor u als ondernemer.
De financieringsaanvraag mag 90 dagen op de site van Voordegroei staan. Als na die periode de financiering nog niet rond is, dan bepaalt Voordegroei in overleg met u de vervolgstappen. Wordt de kans op financiering niet meer reëel geschat, dan wordt de financieringsaanvraag geannuleerd.
Neen, het is ook mogelijk om via uw accountant, bankadviseur of eigen financieel adviseur een lening aan te vragen. Voordegroei werkt met veel partijen nauw samen. Mocht dat onverhoopt niet gelden voor uw adviseur, dan vragen we hem direct contact op te laten nemen met Voordegroei, via info@voordegroei.nl om zodoende uw aanvraag zo efficiënt mogelijk te laten verlopen.
Indien u bij ons terecht bent gekomen via uw eigen adviseur, dan blijft deze uw eerste aanspreekpunt. Hij neemt dan de rol van de financieel expert over.
Financiële analyse
De eerste fase is de financiële analyse. Voordegroei heeft hier in samenwerking met haar financieringsexperts, kredietspecialisten en accountants een gedegen screeningsmodel voor ontwikkeld.
Het model werkt op basis van de Europees wetenschappelijk gevalideerde URA Rating methodiek. Deze methodiek is vergelijkbaar met methoden die binnen banken worden gebruikt om naar financiële bedrijfssituaties te kijken. Bovendien neemt deze methode ook de positie van de onderneming ten opzicht van vergelijkbare bedrijven in dezelfde regio en of branche mee in de analyse. Essentieel is de vraag of de onderneming voldoende cashflow heeft om aan zijn toekomstige betalingsverplichtingen te voldoen.
Op basis van de laatste twee jaarrekeningen en het bedrijfsplan met prognose, worden diverse ratio’s berekend die inzicht geven in de financiële sterkte van de MKB onderneming. De creditscore wordt berekend aan de hand van de current ratio*, solvabiliteit**, URA Rating*** en de Debt Service Cover ratio****.
De uiteindelijke “Groeiscore” is een resultante van de verschillende jaarscores, waarbij het zwaartepunt ligt op het huidige en de toekomstige jaren. Deze score resulteert uiteindelijk in een classificatie, met een bijbehorende risicoklasse en een bijbehorende bandbreedte van rentepercentage.
| Risicoklassen | Rating | bandbreedte rentepercentage |
|---|---|---|
| Uitstekend | A+ | 4% - 6% |
| Goed | A | 6% - 8% |
| Ruim voldoende | B | 8% - 10% |
| Voldoende | C | 10% - 12% |
| Matig | C- | 12% - 14% |
De risicoklasse en rating laten zien hoe hoog het risico is dat met de betreffende investering gepaard gaat. Het biedt een goede indicatie over de hoogte van het risico van de lening.
Tijdens de analyse kan er, indien mogelijk besloten worden om zekerheden (onroerend goed, machnies, vervoermiddelen, voorraad, debiteuren) te vragen als onderpand voor de te verstrekken financiering. Een verstrekte zekerheid heeft in principe geen invloed op de risicoklasse maar zorgt voor extra comfort in de financiering.
Groeistrategie
De volgende fase in het selectieproces, is de toetsing van de waarde propositie, de
groeipotentie en de kwaliteit van het management van de onderneming op basis van een
aantal vragen. Deze vult de ondernemer (al dan niet samen met zijn adviseur) in.
Bezoek
Als laatste fase in het selectieproces, gaat Voordegroei op bezoek bij de ondernemer. De
focus ligt hierbij op het verhaal en de mens achter de cijfers. We bespreken de groeistrategie
van de onderneming en vragen toelichting op eventuele onduidelijkheden. Wanneer ook dit
onderdeel positief wordt afgesloten, is de onderneming klaar Voordegroei.
*Current ratio geeft een indicatie in hoeverre de korte schulden kunnen worden voldaan uit opbrengsten van de vlottende activa.
**Solvabiliteit geeft de verhouding tussen het eigen vermogen en het vreemd vermogen van een onderneming weer en geeft een indicatie van de financiële gezondheid van een bedrijf.
***URA rating betreft een voorspelling van de uitvalwaarschijnlijkheid van een onderneming voor het komende jaar.
****Debt Service Cover ratio geeft aan in hoeverre een onderneming in staat is om de lasten van een lening (rente en aflossingen) te betalen.
* met adviseur wordt bedoeld uw financieel expert, bedrijfsadviseur of accountant
Voordegroei deelt bedrijven in 5 kredietklassen in van A+ tot C-. In welke klasse uw bedrijf valt, is afhankelijk van de kans op wanbetaling van uw krediet. Deze kans wordt bepaald door onze ervaren kredietexperts op basis van beschikbare externe informatie en de meest recente jaarrekeningen van uw bedrijf.
Voordegroei verschaft leningen direct tussen een ondernemer en een of een groep van investeerders. Deze leningen hebben een vaste looptijd en een vast rentetarief.
Deze leningen gaan buiten de banken om. Hierdoor komen deze leningen over het algemeen sneller tot stand. Voor een investeerder is het een mogelijkheid om direct te investeren in Nederlandse ondernemingen waarbij een aantrekkelijk rentepercentage wordt betaald. Voor een ondernemer biedt het de mogelijkheid om buiten de bank om financiering te verkrijgen. Vaak betekent dit meer flexibiliteit voor de ondernemer.