Voordegroei is er voor bedrijven die financieel gezond zijn en klaar zijn voor de volgende stap. Wij zijn er voor ondernemers die deze financieringsbehoefte willen invullen met vreemd vermogen en volledig zeggenschap willen behouden.
Voordegroei streeft ernaar om de risico’s van de investeerders zoveel mogelijk inzichtelijk te maken en te beperken. Een belangrijk onderdeel hiervan wordt gevormd door een zorgvuldige selectie van de projecten voordat ze op het platform worden aangeboden.
Wij focussen bij de kredietbeoordeling op de fundamentele analyse van een bedrijf en de positie in de betreffende regio en sector. Wij kijken verder dan de cijfers alleen en onderstrepen het belang van de mens en het verhaal erachter. Essentieel voor ons is de vraag of de onderneming voldoende cashflow heeft om aan zijn toekomstige betalingsverplichtingen te voldoen.
Wij vinden het erg belangrijk om de ondernemer gedurende de looptijd goed te blijven volgen. Daarom hanteren wij gedurende de looptijd van de financiering een strak kredietbeheer. Het kredietbeheer van Voordegroei kenmerkt zich door een samenspel van een geautomatiseerd systeem en oerdegelijk mensenwerk. De onderneming die een financiering heeft ontvangen bij Voordegroei wordt aangesloten op het monitoringsysteem van Sparkholder. Dit betekent dat de ondernemer gedurende de looptijd van de lening op zeer regelmatige basis de cijfers doorgeeft aan Voordegroei. Dit gebeurt volledig automatisch.
Hierdoor kunnen onze analisten en experts de financiële ontwikkelingen van de onderneming op de voet volgen en actie ondernemen indien de ontwikkelingen daar aanleiding toe geven.
Wanneer komt een onderneming in aanmerking voor een financiering via Voordegroei?
Wat doet Voordegroei niet?
1. Financiële analyse
De eerste fase is de financiële analyse. Voordegroei heeft hier in samenwerking met haar financieringsexperts, kredietspecialisten en accountants een gedegen screeningsmodel voor ontwikkeld.
Het model werkt op basis van de Europees wetenschappelijk gevalideerde URA Rating methodiek. Deze methodiek is vergelijkbaar met methoden die binnen banken worden gebruikt om naar financiële bedrijfssituaties te kijken. Bovendien neemt deze methode ook de positie van de onderneming ten opzicht van vergelijkbare bedrijven in dezelfde regio en of branche mee in de analyse. Essentieel is de vraag of de onderneming voldoende cashflow heeft om aan zijn toekomstige betalingsverplichtingen te voldoen.
Op basis van de laatste twee jaarrekeningen en het bedrijfsplan met prognose, worden diverse ratio’s berekend die inzicht geven in de financiële sterkte van de MKB onderneming. De creditscore wordt berekend aan de hand van de current ratio, solvabiliteit, URA Rating en de Debt Service Cover ratio.
De uiteindelijke score is een resultante van de verschillende jaarscores, waarbij het zwaartepunt ligt op het huidige en de toekomstige jaren. Deze score resulteert uiteindelijk in een classificatie, met een bijbehorende risicoklasse en een bijbehorende bandbreedte van rentepercentage.
De risicoklasse en rating laten zien hoe hoog het risico is dat met de betreffende investering gepaard gaat. Het biedt een goede indicatie over de hoogte van het risico van de lening.
Tijdens de analyse kan er, indien mogelijk besloten worden om zekerheden (onroerend goed, machines, vervoermiddelen, voorraad, debiteuren) te vragen als onderpand voor de te verstrekken financiering. Een verstrekte zekerheid heeft in principe geen invloed op de risicoklasse maar zorgt voor extra comfort in de financiering.
2. Groeistrategie
De volgende fase in het selectieproces, is de toetsing van de waarde propositie, de groeipotentie en de kwaliteit van het management van de onderneming op basis van een aantal vragen. Deze vult de ondernemer (al dan niet samen met zijn adviseur) in.
3. Bezoek
Als laatste fase in het selectieproces, gaat Voordegroei op bezoek bij de ondernemer. De focus ligt hierbij op het verhaal en de mens achter de cijfers. We bespreken de groeistrategie van de onderneming en vragen toelichting op eventuele onduidelijkheden. Wanneer ook dit onderdeel positief wordt afgesloten, is de onderneming klaar Voordegroei.
Gedurende de looptijd van de lening wordt de onderneming periodiek geanalyseerd door onze experts. Basis hiervoor is de financiële informatie die maandelijks van de ondernemer wordt doorgestuurd naar Voordegroei. Dit is een volledig geautomatiseerd proces. Naast bovengenoemde periodieke analyse, vindt er een jaarlijks bezoek plaats van onze expert aan de onderneming.
Begin nu met investeren